V nedávné době vstoupila v platnost nová právní úprava zákona o hypotečních úvěrech ve Španělsku. V podstatě jde o adaptaci na evropské normy.
Nová pravidla jsou nastavena tak, aby maximálně chránila koncového spotřebitele – dlužníka, a to především v následujícím:
- navyšuje se množství informací, které je banka zájemci o úvěr povinna poskytnout
- nově vzniká lhůta pro prostudování detailních podmínek úvěru a možnost si rozhodnutí před samotným podpisem smlouvy rozmyslet
- zvýšení kontroly a prověrek zájemce o úvěr tak, aby byly schváleny pouze takové transakce, které bude dlužník skutečně schopen splácet
- snížení nebo úplné odstranění poplatků spojených s uzavřením úvěru
- omezení provizí zprostředkovatelů
- zákaz limitních úrokových sazeb
- omezení exekucí z důvodu nesplácení úvěru
- velmi zásadním bodem změn pro českou klientelu je nová regulace úvěrů v cizí měně. Za cizí měnu je zde považována odlišná měna, než je ta, ve které získává dlužník své příjmy, a která se liší od měny platné v místě trvalého bydliště žadatele o úvěr v momentě, kdy se smluva uzavřela.
V této situaci se bude nacházet většina českých investorů, vyjma těch, kteří žijí v eurozóně a jejichž příjmy jsou převážně v Eurech.
Článek 20 hypotečního zákona přímo říká, že dlužník může kdykoli v průběhu úvěru požádat banku o splácení v té měně, ve které má většinu svých příjmů či aktiv, a nebo v té měně, která platila v zemi, jejímž byl rezidentem ve chvíli, kdy o úvěr požádal.
V praxi tedy bohužel momentálně žádná španělská banka není ochotna podstoupit riziko výkyvů v kurzu české koruny vůči euru…
Slovenských občanů se samozřejmě tento bod nedotýká, ti mohou dále bez problémů o hypoteční úvěr u španělských bank žádat. Běžně mohou nerezidenti ve Španělsku dosáhnout až na 70% financování při koupi jejich španělské nemovitosti.
