Hypoteční úvěry ve Španělsku

–  Mohu nemovitost bance odevzdat a zrušit tím svůj dluh v případě, že nejsem schopen hypotéku splácet?

Ano. Ovšem odhadní cena nemovitosti v momentě odevzdání musí být stejná nebo převyšovat stávající dluh.  V opačném případě by převod nemovitosti na banku dluh ponížil, ale nezrušil. Řečeno jinak: odevzdání nemovitosti bance automaticky neznamená úplné zrušení stávajícího dluhu.

 – Stačí pouze oznámit bance rozhodnutí o odevzdání nemovitosti?

Ne. Je nutné podepsat odpovídající dokumentaci u notáře, ve které dlužník odevzdává svou nemovitost bance a ta ji přijímá výměnou za zrušení dluhu nebo jeho části.

 – Co je subrogace hypotečního úvěru?

Zjednodušeně se jedná o náhradu osoby dlužníka osobou jinou, a to zpravidla při koupi nemovitosti. U hypotečního úvěru, jež je vázán na nemovitost, kupující převezme pozici dlužníka a to buď stavitele nebo osoby prodávajícího, výměnou za část kupní ceny. Prodávající strana ušetří na výdajích za zrušení hypotéky, kupující ušetří na výdajích spojených s uzavřením své vlastní a banka nepřijde o klienta. Takové subrogace bývají dohodnuty mezi prodávající a kupující stranou,  musí být ovšem schváleny úvěrovou bankou.

 – Existuje povinnost uzavřít nějaké pojištění při podpisu hypotečního úvěru?

Ze zákona jediné povinné pojištění při podpisu hypotéky je to, jež pokryje rekonstrukci nemovitosti v případě úplného zničení. Je ale běžné, že banky podmiňují schválení případného hypotečního úvěru uzavřením životního pojištění.

 – Jaké jsou poplatky spojené se získáním hypotéky?

* Při uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru: jednorázový poplatek při uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru jako náhrada administrativních výdajů s tím spojených. Běžně se jedná o určité procento z poskytnutého kapitálu.

* Za předčasné splacení úvěru, jak částečné, tak i celkové: je splatný v případě, že dlužník chce splatit celkovou sumu dluhu nebo jeho část dříve, než je dohodnuto ve smlouvě o úvěru. Nemůže přesáhnout hodnotu 0,50% ze zbývající dlužné částky.

* Za subrogaci: je splatný v případě, že kupující nemovitosti dá přednost zachování stávající hypotéky, která přechází na jeho jméno, namísto uzavření zcela nového hypotečního úvěru. Poplatek platí kupující.

* Za změnu podmínek nebo garancí (termín splátek, výše úroku, apod.)

* Za změnu banky: po dobu trvání úvěru se může dlužník rozhodnout pro změnu banky za jinou, jež mu nabídne výhodnější podmínky. Banka, jež ztrácí klienta, je oprávněna k výběru odpovídajícího poplatku

Všechny tyto poplatky, stejně tak jako veškeré podmínky hypotečního úvěru, musí být uvedeny v závazné nabídce (oferta vinculante), již banka klientovi poskytne ke schválení před uzavřením samotného hypotečního úvěru u notáře.